Tag Archives: е-банкинг

Безопасность мобильного банкинга

Основной причиной того, что услуга мобильного банкинга не пользуется у клиентов банков такой популярностью, как классический интернет-банкинг, предусматривающий доступ к счету клиента при помощи компьютера, подключённого к интернету, является то, что мобильный банкинг имеет достаточно широкий спектр проблем, связанных с безопасностью его использования.

Сегодня можно выделить две основные угрозы безопасности мобильного банкинга.

Во-первых, это угроза, связанная с несанкционированным доступом к данным, хранящимся на телефоне с установленным приложением мобильного банкинга, то есть заражение телефона вирусом, позволяющим мошенникам завладеть данными профиля клиента банка. Сегодня редко можно встретить человека, на телефоне которого установлено антивирусное программное обеспечение. Многие владельцы современных смартфонов мотивируют отказ от установки антивируса тем, что вирусов, разработанных для мобильных телефонов, в сотни раз меньше, чем вирусов для компьютеров.

Для того чтобы не стать жертвой мошенников и максимально обезопасить телефон от заражения вирусами, его владельцу необходимо соблюдать несколько простых правил:

- выключать Bluetooth в то время, когда он не используется;

- не переходить по ссылкам, находящихся в сообщениях, пришедших от незнакомых людей;

- обязательно установить антивирусное программное обеспечение, если телефон используется для активного серфинга интернета.

Второй проблемой безопасности мобильного банкинга является утрата физического доступа к телефону, то есть его кража или потеря. Безусловно, любой пользователь мобильного банкинга может заблокировать предоставление этой услуги для своего счета. Однако это не может в полной мере гарантировать того, что он не лишится денежных средств на своем счету.

Сегодня многие эксперты отмечают то факт, что мобильный банкинг обладает гораздо большей степенью безопасности, чем классический интернет-банкинг.

Однако в силу того, что его пользователи очень часто пренебрегают рекомендациями банков по использованию этой услуги, мобильный банкинг обладает репутацией небезопасной услуги банков по обслуживанию счетов их клиентов.

Что касается перспектив повышения безопасности мобильного банкинга, то уже в скором времени, как прогнозируют многие эксперты, стоит ожидать введения таких современных методов обеспечения безопасного доступа к личным данным клиента банка, как авторизация по его фотографии или отпечатку пальца.

Posted in Онлайн услуги | Tagged | Leave a comment

Виды мобильного банкинга

Современные мобильные телефоны позволяют своим владельцам с легкостью распоряжаться их банковскими счетами, независимо от того, в какой точке страны или даже земного шара они находятся. Существует несколько основных видов мобильного банкинга, о которых речь пойдет ниже.

SMS-банкинг. Этот вид мобильного банкинга является самым старым и самым примитивным видом дистанционного управления банковским счетом с помощью мобильного телефона. В силу своего несовершенства он позволяет лишь получать отчеты на мобильный телефон о движении средств на банковском счету, узнавать сумму остатка, пополнять мобильный счет и так далее.  Однако sms-банкинг является довольно популярным видом мобильного банкинга, так как он позволяет получить информацию о счете в любой точке, где есть покрытие того мобильного оператора, которым пользуется клиент банка.

Java-приложения. Этот вид мобильного банкинга является более совершенным и позволяет выполнять более сложные и самые распространенные операции со счетом, например, переводить средства на другой банковский счет. Воспользоваться этим видом мобильного банкинга может каждый владелец банковского счета, чей телефон поддерживает установку java-приложений.

Кроме того, существуют приложения, которые разрабатываются специально для смартфонов, работающих под управлением определенной операционной системы. Как правило, такие приложения способны решать даже самые сложные задачи по управлению банковским счетом.

Некоторые банки склонны выделять еще один вид мобильного банкинга – упрощенные версии сайтов, разработанные специально для мобильных телефонов. Однако специалисты в области интернет-банкинга не выделяют эту услугу, как один из видов мобильного банкинга.

Также стоит отметить то, что воспользоваться услугами мобильного банкинга некоторых банков можно только в том случае, если заменить текущую SIM-карту на SIM-карту, предоставляемую банком, в которой предустановленно приложение мобильного банкинга.

Posted in E-деньги, Онлайн услуги | Tagged | Leave a comment

Мобильный банкинг, понятие и история развития

Современные мобильные телефоны для многих людей уже перестали играть роль лишь средства связи. Сегодня мобильный телефон — это мультимедийное устройство с широчайшим выбором разнообразных функций, которые могут решать самые разнообразные задачи, среди которых возможность распоряжаться банковскими средствами владельца телефона.

Мобильный банкинг – это система, которая дает возможность владельцу мобильного телефона распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счету в каком-либо банке.

Сегодня системы мобильного банкинга приобретают все большую популярность среди населения стран СНГ. Имея всего лишь мобильный телефон, владелец банковского счета может свободно распоряжаться денежными средствами на нем, например, пополнять счет своего мобильного телефона, оплачивать коммунальные услуги, переводить средства за какие-либо услуги или товары  на другие банковские счета.

Растущая популярность мобильного банкинга обуславливается не только желанием клиентов банков максимально быстро совершать необходимые им денежные переводы, но и стремлением банков максимально упростить процедуру совершения наиболее распространенных платежей, перевести их полностью в дистанционное обслуживание.

Впервые системы мобильного банкинга появились в Европе в 1999 году, когда некоторые европейские банки начали предлагать своим клиентам такой способ управления их счетами, как управление через SMS. Однако прародителем мобильного банкинга считается более ранний вид дистанционного управления банковским счетом, который существовал в странах Европы и Америки предполагал управление счетом при помощи общения владельца счета с оператором call-центра банка.

На территории стран СНГ мобильный банкинг появляется только в 2002 году в Сбербанке. Несмотря на все удобства такой услуги, мобильный банкинг развивался очень медленно, так как далеко не все клиенты банков были готовы совершать сделки при помощи sms-сообщений. Большинство своих приверженцев мобильный банкинг получил только после того, как были разработаны новые современные виды мобильного банкинга и соответствующие приложения для мобильных телефонов, гораздо упрощающие процедуру удаленного управления банковским счетом.

Подсчитать реальное количество клиентов банков, пользующихся услугами мобильного банкинга, на сегодняшний момент очень сложно. Это связано с тем, что существует множество различных методов подсчета пользователей мобильного банкинга. Некоторые банки склонны причислять к пользователям такой услуги всех своих клиентов, которые заказали функцию sms уведомления, другие же подсчитывают только тех клиентов, которые реально распоряжаются своими счетами при помощи мобильного телефона. По оценкам специалистов количество пользователей услугой мобильного банкинга в России не превышает нескольких сотен тысяч, однако в последнее время эта цифра стремительно растет.

Posted in E-деньги, Онлайн услуги | Tagged | Leave a comment

Мошенничество в сфере интернет банкинга

Популярность услуги интернет банкинга у клиентов банков всего мира с каждым годом растет. Но вместе с ростом количества пользователей онлайн банкинга растет и количество интернет мошенников в этой сфере. Британская ассоциация UK Cards Association в ходе проведенного исследования выяснила, что мошенники постепенно начинают терять интерес к махинациям с пластиковыми картами, переключаясь на совершение махинаций в сфере интернет банкинга.

Самыми популярными способами получения учетных данных систем онлайн банкинга среди мошенников являются: заражение компьютеров вредоносным ПО, собирающим и отправляющим конфиденциальные данные их владельцев; рассылка спамных писем на электронную почту от имени администрации банка, которые содержат ссылки на сайт-двойник банка. Так же в последние два года зафиксировано активное использование интернет мошенниками социальных сетей, с целью получения учетных данных пользователей систем онлайн банкинга.

По мнению подавляющего большинства представителей как зарубежных, так и российских банков безопасное использование систем интернет банкинга, прежде всего, зависит от самих пользователей этой услуги. Но если для западноевропейских и американских банков, предоставляющих своим клиентам дополнительные услуги безопасности, такая точка зрения весьма правдива, то для банков стран восточной Европы она несколько не точна. В частности лишь 20% банков России предоставляют своим клиента, использующим интернет банкинг, возможность использования виртуальной клавиатуры, способной во многом сократить риск заполучения учетных данных виртуальными мошенниками.

Если говорить о цифрах в  сфере мошенничества в системах онлайн банкинга, то бурное развитие этого вида интернет мошенничества началось в 2009 году, когда банки понесли потери на 14% больше чем в предыдущем и составили более $100 млн. США, что в три раза больше показателя пятилетней давности. Более 9% всех пользователей услугой хотя бы раз обращались в банки с жалобой о несанкционированном переводе денежных средств с их счетов, а количество фишинг атак увеличилось более чем в 40 раз по сравнению с 2005 годом.

Posted in Онлайн услуги | Tagged , | Leave a comment

Безопасность интернет банкинга

Любого клиента банка, желающего воспользоваться услугой интернет банкинга, прежде всего интересует безопасность такого вида удаленного использования денежных средств на банковских счетах. Но, несмотря на высокие показатели уровня мошенничества в сфере онлайн банкинга, по заверению экспертов, многие Российские и Украинские банки продолжают игнорировать введение дополнительных услуг по безопасному использованию счетов, или же предоставляют подобные услуги за дополнительное денежное вознаграждение, тем самым затормаживая развитие систем интернет банкинга.

Основными критериями безопасности, на которые стоит обратить внимание при выборе банка, предоставляющего услугу интернет банкинга, являются:

Логин и пароль пользователя. Безусловно, логин и пароль предоставляются всеми системами е-банкинга. Здесь обратить внимание, прежде всего, стоит на максимально возможную длину пароля. Чем выше длина пароля тем он сложней для взлома, и следовательно, обеспечивает дополнительный уровень безопасности банковского счета.

Возможность подтверждения операций через смс. В наше время, когда взлом паролей любой длины и любой сложности является для интернет мошенников всего лишь делом времени, использование такого вида дополнительной безопасности сложно недооценить. Обратить внимание стоит не только на подтверждение операций через смс, завязанных с переводом денежных средств, но и на подтверждение изменения пароля к системе интернет банкинга. Иногда такая мера безопасности может называться услугой временного пароля на подтверждение операции.

Виртуальная клавиатура. Далеко не каждый антивирус способен справиться с программами для перехвата конфиденциальных данных. Поэтому при выборе системы интернет банкинга стоит обратить внимание на возможность использования виртуальной клавиатуры, при совершении действий на сайте системы банкинга. Данная дополнительная услуга безопасности даст возможность обезопаситься от вирусов-клавиатурных перехватчиков.

Подробная инструкция по безопасности. К сожалению, большинство банков не предоставляют своим клиентам, пользующимся системой онлайн банкинга, подробную инструкцию по безопасному пользованию услугой, ограничиваясь кратким мануалом с основными рекомендациями, что приводит к совершению ошибок клиентов в сфере безопасного использования интернет банкинга.

Как известно из народной мудрости скупой платит дважды, поэтому при выборе системы интернет банкинга лучше выбрать систему с дополнительными платными услугами безопасности, чем отдать более крупную сумму денег мошенникам.

Posted in Онлайн услуги | Tagged | Leave a comment

Интернет банкинг, история развития.

По мере своего развития интернет упрощает разнообразные стороны человеческой жизни. Сегодня компьютер, подключенный к интернету, заменяет множество сфер жизнедеятельности человека. Электронная почта, электронные книги, просмотр телевидения онлайн, онлайн прослушивание радиостанций, интернет магазины, общение с близкими людьми в реальном времени. Все эти и многие другие вещи стали доступны благодаря развитию интернета. Этот процесс замещения касается и экономической стороны жизни – электронные деньги, валютный рынок форекс,  интернет фонды, дают возможно получать доходы, используя интернет. Согласитесь, представить, что такое будет возможно, когда интернет только начинал развиваться, было довольно сложно.

Сегодня я хочу поговорить об интернет банкинге, его возникновении и развитии. Современный интернет банкинг это весьма развитое направление банковской деятельности в странах западной Европы и северной Америке. Россия с остальными странами восточной Европы пока что отстают от лидеров предоставления услуг онлайн банкинга. Но, обо всем по порядку.

Итак, интернет банкинг. Интернет банкинг или как его еще называют на западе E-banking – это технология дистанционного банковского обслуживания, которая позволяет вкладчикам банка получать доступ к информации о своих счетах и осуществлять операции по ним, используя интернет. Система интернет банкинга берет свое начало с 80 годов прошлого столетия, когда в США была создана систем Home Banking.  Эта система давала возможность вкладчикам проверять свои счета, подключаясь к компьютеру банка через телефон. Continue reading

Posted in E-деньги, Интернет, Онлайн услуги | Tagged | 2 Comments